7 tipos de seguros que necesita para proteger sus empresas

Desde el día en que un emprendedor inicia un negocio, se expone a ciertos riesgos. Incluso antes de que se contrate al primer empleado, una empresa está en riesgo, por lo que es importante contar con el seguro adecuado. Una demanda o un evento catastrófico podría ser suficiente para acabar con una pequeña empresa incluso antes de que tenga la oportunidad de despegar.

Afortunadamente, las empresas tienen acceso a una amplia gama de tipos de seguros para empresas contra estos peligros. Estos son algunos tipos de seguros que una empresa debe tener implementados lo antes posible.

1. Seguro de responsabilidad profesional.

El seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), cubre a una empresa contra reclamaciones por negligencia debido a daños que resultan de errores o incumplimiento. No existe una póliza única para todos los seguros de responsabilidad profesional. Cada industria tiene su propio conjunto de preocupaciones que se abordarán en una política personalizada escrita para una empresa.

2. Seguro de propiedad.

Ya sea que una empresa posea o arriende su espacio, el seguro de propiedad es imprescindible. Este seguro cubre el equipo, la señalización, el inventario y el mobiliario en caso de incendio, tormenta o robo. Sin embargo, los eventos de destrucción masiva como inundaciones y terremotos generalmente no están cubiertos por las pólizas de seguro de propiedad estándar. Si su área es propensa a estos problemas, consulte con su aseguradora para determinar el precio de una póliza separada.

3. Seguro de indemnización laboral.

Una vez que se ha contratado al primer empleado, el seguro de compensación para trabajadores debe agregarse a la póliza de seguro de una empresa. Esto cubrirá tratamiento médico, beneficios por discapacidad y muerte en caso de que un empleado se lesione o muera como resultado de su trabajo en esa empresa. Incluso si los empleados están realizando trabajos aparentemente de bajo riesgo, las lesiones por resbalones y caídas o afecciones médicas como el síndrome del túnel carpiano podrían resultar en una reclamación costosa.

4. Negocios desde casa.

Muchos profesionales comienzan sus pequeños negocios en sus propios hogares. Desafortunadamente, las pólizas para propietarios de viviendas no cubren los negocios desde el hogar como lo hace el seguro de propiedad comercial. Si está operando su negocio desde su hogar, solicite a su aseguradora un seguro adicional para cubrir su equipo e inventario en caso de que surja un problema.

5. Seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos.

Si su empresa fabrica productos para la venta en el mercado general, el seguro de responsabilidad del producto es imprescindible. Incluso una empresa que toma todas las medidas posibles para asegurarse de que sus productos sean seguros puede verse nombrada en una demanda debido a los daños causados ​​por uno de sus productos. El seguro de responsabilidad por productos funciona para proteger una empresa en tal caso, con cobertura disponible para adaptarse específicamente a un tipo específico de producto.

6. Seguro de vehículos.

Si se van a utilizar vehículos de la empresa, esos vehículos deben estar totalmente asegurados para proteger a las empresas contra la responsabilidad en caso de que ocurra un accidente. Como mínimo, las empresas deben asegurarse contra daños a terceros, pero el seguro a todo riesgo también cubrirá ese vehículo en caso de accidente. Si los empleados utilizan sus propios vehículos para sus negocios, su propio seguro personal los cubrirá en caso de accidente. Una excepción importante a esto es si están entregando bienes o servicios por una tarifa. Esto incluye al personal de entrega.

7. Seguro por interrupción del negocio.

Si ocurre un desastre o un evento catastrófico, es probable que se interrumpan las operaciones de una empresa. Durante este tiempo, su empresa sufrirá pérdidas de ingresos debido a la incapacidad de su personal para trabajar en la oficina, fabricar productos o realizar llamadas de ventas. Este tipo de seguro es especialmente aplicable a empresas que requieren una ubicación física para hacer negocios, como tiendas minoristas. El seguro de interrupción del negocio compensa a una empresa por la pérdida de ingresos durante estos eventos.